Estrategias Patrimoniales

MUJERES Y HOMBRES CLAVE

En Great+Mini ofrecemos seguros para empresas y para tí.

Nos especializamos en los hombres o mujeres con puestos clave dentro de la empresa debido a que tiene grandes beneficios que son de gran interés para: 

ƒ Socios.
ƒ Directivos.
ƒ Gerentes.
ƒ Empleados sobresalientes

Características del Hombres Clave

ƒ Son directamente responsables de funciones claves para el negocio.
ƒ Con gran experiencia, fruto del tiempo y dedicación.
ƒ Expertos conocedores de su ramo o área.
ƒ Personas cuya muerte o incapacidad tendrá un impacto financiero en la empresa

Opciones aplicables a la Póliza de Seguro

El plan que se adecúe a sus necesidades (Solo Vida o Protección y Ahorro):

- Temporal 1 y 5 - Privilegio 10 y 20 - Platino 10 y 20
- Dotal 10, 15 y 20 - Vida a tus sueños 5, 6, 7, 8 y 9. (Si tiene recuperación).

Tipo de moneda:
- Dólares (se actualiza de acuerdo al T. de C. vigente).
- Moneda Nacional (de acuerdo a la inflación).

Plazo y Suma Asegurada

(Múltiplos de salario, promedio de utilidades fiscales, costo de reclutamiento y capacitación de un nuevo hombre clave)

Cobertura Opcional de invalidez.


Beneficios Fiscales - Prima deducible al 100%

ƒ Es deducible de ISR y del IETU durante los próximos 10, 15 ó 20 años.
ƒ Importante ahorro en PTU, el cual se canalizaría en aportaciones al Seguro de Hombre Clave.
ƒ Interesante como estrategia fiscal para la empresa.

Beneficios de la Empresa - Estabilidad Económica

ƒ Solventar económicamente las consecuencias que genera la pérdida de un Hombre Clave.
ƒ Que exista una dependencia o relación económica entre el asegurado (hombre clave) y el beneficiario de la póliza (empresa).
ƒ Incrementa el capital social sin protocolizarlo.

Beneficio hacia Recursos Humanos

ƒ Puede ser utilizado como fondo de retiro.
ƒ Acumular fondos para indemnizar a los beneficiarios de alguno de los socios.
ƒ Aplicarlo como bono de productividad, de ventas o de antigüedad.

Ley de I.S.R.

Reglamento de La Ley del Impuesto Sobre la Renta.


El Seguro de Hombre Clave está regulado tanto en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), como en su Reglamento (RLISR), bajo el concepto de “Primas de Seguros de Técnicos o Dirigentes”.
“Los planes relativos a seguros técnicos o dirigentes” a que se refiere la fracción XIII artículo 31 de la ley, deberá ajustarse a lo siguiente:

1. Empresa: Deberá ser contratante y beneficiario en forma irrevocable. (1)
2. Asegurados: Las personas aseguradas deberán tener contrato de trabajo con la empresa.(2).
3. Suma Asegurada: Será la que fije y determine como monto justo para cubrir esta necesidad y que satisfaga los plazos y requisitos del seguro, el cual deberá estar establecido en un plan. (3) 

4. Coberturas: Los contratos de seguros serán temporales, con plazo no mayor a 20 años y con prima nivelada. (4)


(1). Art. 44, RLISR, fracc. III
(2). Art. 44, RLISR, fracc. II
(3). Art. 31 XIII
(4). Art. 44, RLISR, fracc. I

Requisitos de Contratación

Suma Asegurada MENOR a $5,000,000.00

ƒ Solicitud.
ƒ Examen Médico. (Dependiendo de la Suma Asegurada)
ƒ Cuestionario financiero de Hombre Clave.
ƒ Copia del Acta constitutiva de la empresa.
ƒ Copia del RFC de la empresa.
ƒ Copia del Comprobante de domicilio de la empresa.
ƒ Copia del IFE del representante legal.
ƒ Copia del Comprobante de domicilio del representante legal.

Si la Suma Asegurada es MAYOR a $5,000,000.00, adicionar:

ƒ Copia del Balance General de la empresa de los últimos 2 años.
ƒ Copia del Estado de Pérdidas y Ganancias de la empresa de los últimos 2 años.
ƒ Ambos firmados por Contador Público Titulado anexando Cédula Profesional.

Coberturas Adicionales

  • Exención de Pago de Primas por Invalidez (BIT)
  • Invalidez Sin Espera (ISE)

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GREAT+MINI cuenta con reconocidos consultores patrimoniales y financieros en México como Yamile Sors, economista que representa a Grupo Nacional Provincial (GNP) y Virgilio Culebro Peña (director general y consultor elite patrimonial) y se unieron para brindar consultoría patrimonial para directores y a empresas con diferentes productos para que siempre tengan dinero.

En Grupo Nacional Provincial (GNP) y agencia DA510 trabajamos para brindarte atención personalizada y que nos diferencié dentro del mercado.